Cuando obtiene una póliza de seguro, un fideicomiso o una cuenta de ahorros, generalmente se le solicita que indique quiénes son sus beneficiarios primarios y contingentes. Sin embargo, muchas personas no saben de quién son los nombres porque ni siquiera están seguras de lo que realmente significan “beneficiarios primarios” y “contingentes”. En este artículo, exploraremos las diferencias entre los dos.
Tabla de resumen
| Beneficiario primario | Beneficiario contingente |
| La persona que recibirá una parte específica de los activos del titular de la cuenta o de la póliza inmediatamente después de su muerte. | La persona «de respaldo» o «alternativa» que heredará los activos cuando el beneficiario principal fallezca antes que el titular de la póliza. |
Descripciones
A beneficiario principal es una persona que recibirá una parte específica de sus activos inmediatamente después de su muerte.
Si usted es el titular de la cuenta, su beneficiario principal es la persona o personas a las que más desea que se le entregue su dinero cuando fallezca. Una persona cuyo estado civil es soltero generalmente enumera a sus padres o un hermano como el beneficiario principal, mientras que las personas casadas generalmente enumeran a su cónyuge, hijos o ambos.
Puede haber más de un beneficiario principal en una póliza. Si tiene varios beneficiarios principales, puede optar por darles partes iguales o desiguales de sus activos en caso de fallecimiento. Echemos un vistazo a estos ejemplos a continuación:
- Peter nombró a sus hermanos, Greg y Hank, como sus principales beneficiarios. Decidió entregar a cada uno de ellos el cincuenta por ciento de sus activos a su muerte. Por lo tanto, si tiene $ 1,000,000 cuando muera, cada hermano recibirá $ 500,000.
- Steven tiene tres hijas, Jamie, Joanna y Jane. Jamie tiene una enfermedad crónica, por lo que Steven decidió darle el cincuenta por ciento de sus activos cuando muera. Jane y Joanna son mujeres de negocios exitosas, por lo que Steven decidió darles el veinticinco por ciento a cada una.
Si uno de los beneficiarios primarios fallece antes que el titular de la cuenta o la póliza, los beneficios de ese beneficiario se distribuirán en partes iguales entre los beneficiarios primarios sobrevivientes. Echemos un vistazo a algunos ejemplos a continuación:
- El hermano de Peter, Greg, tuvo un accidente y murió antes que él. Tras la muerte de Peter, la parte del cincuenta por ciento de Greg pasará automáticamente a Hank, el beneficiario primario superviviente. Por lo tanto, Hank recibirá el 100% de los activos de Peter tras su muerte.
- La hija de Steven, Jamie, murió antes que él. Tras la muerte de Steven, la parte del cincuenta por ciento de Jamie se distribuirá en partes iguales entre los beneficiarios primarios supervivientes, Jane y Joanna. Por lo tanto, Jane y Joanna recibirán cada una el 50% de los activos de Steven tras su muerte.
A beneficiario contingente, por otro lado, es la persona que recibe sus beneficios cuando todos los beneficiarios principales nombrados fallecen antes que el titular de la cuenta. A menudo se le conoce como la persona «de respaldo» o «alternativa» para recibir los beneficios cuando el beneficiario principal muere antes que el titular de la cuenta o cuando no se puede localizar al beneficiario principal.
El titular de la cuenta puede nombrar varios beneficiarios contingentes. Si los beneficiarios principales aún viven después de la muerte del titular de la cuenta, los beneficiarios contingentes no heredan nada.
Para comprender mejor esto, aquí hay algunos ejemplos:
- Peter decidió nombrar a su única prima, Marge, beneficiaria contingente de su póliza de seguro. Si Greg y Hank, los principales beneficiarios, mueren antes de que muera Peter, Marge heredará los activos de Peter.
- Steven nombró a sus sobrinas Grace y Yolanda como beneficiarias contingentes. Grace y Yolanda recibirán los beneficios si Jamie, Joanne y Jane (los beneficiarios principales) mueren antes que Steven. Si las tres hijas todavía están vivas cuando Steven muera, Grace y Yolanda no recibirán nada.
Beneficiario primario vs contingente
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre el beneficiario primario y el contingente?
La única diferencia entre los dos es que el beneficiario principal es la persona que recibirá una parte específica de sus activos inmediatamente después de su muerte, mientras que el beneficiario contingente es el «respaldo» o la persona que recibirá los beneficios cuando el beneficiario primario muere antes que el titular de la cuenta.
