Aunque la gente habla de hipotecas y escrituras de fideicomiso todo el tiempo, no todo el mundo sabe que estos instrumentos de deuda no son los mismos. Averigüemos por qué.
Tabla de resumen
| Hipoteca | Escritura de fideicomiso |
| Acuerdo directo entre prestamista y prestatario | Acuerdo entre beneficiario, fideicomitente y fiduciario |
| En caso de incumplimiento, la hipoteca pasa por un proceso judicial de ejecución hipotecaria. | En caso de incumplimiento, el proceso judicial se pasa por alto. |
| El título de propiedad pasa al prestamista si el prestatario incumple | El título de propiedad se transfiere al fiduciario |
Definiciones
A hipoteca, también conocido como préstamo hipotecario, es un documento legal utilizado por personas que desean recaudar fondos para comprar bienes raíces. También lo utilizan los propietarios para recaudar fondos para cualquier propósito al establecer su propiedad como garantía. Obtener un préstamo hipotecario es la única forma de recaudar los fondos, y un prestatario solo puede garantizar el pago colocando un gravamen sobre su propiedad. Si el prestatario no cumple con los términos del préstamo, el prestamista embargará y venderá la propiedad hipotecada.
Hay dos partes involucradas en una hipoteca: el prestatario y el prestamista. Un prestatario hipotecario puede ser una persona o una organización empresarial que promete su propiedad al prestamista para garantizar el préstamo. Un prestamista puede ser un banco o cualquier institución financiera.
Cuando el prestatario incumple con los pagos del préstamo, el acuerdo pasa por un proceso judicial de ejecución hipotecaria. Esto implica que el prestamista demanda al prestatario por la propiedad de la propiedad hipotecada antes de ejecutar la ejecución hipotecaria. Es un proceso costoso y laborioso, pero es el único recurso legal disponible para el prestamista. Solo algunos estados de EE. UU. Permiten acuerdos de hipoteca exclusiva, incluidos Nueva York, Vermont y Florida.
A escritura de fideicomiso, también conocida como escritura de fideicomiso, es cuando un tercero (llamado fideicomisario) tiene el título de una propiedad mantenida como garantía de un contrato de préstamo entre un prestatario y un prestamista. En un documento de escritura de fideicomiso, un prestamista se denomina beneficiario, mientras que un prestatario se denomina fideicomitente. Si el fideicomitente no cumple con los términos del préstamo, es responsabilidad del fideicomisario ejecutar la propiedad y venderla en nombre del beneficiario. En este sentido, se pueden evitar los tribunales para facilitar todo el proceso de ejecución hipotecaria. Los prestamistas a menudo prefieren esta configuración porque el proceso de ejecución hipotecaria es rápido y económico. Sin embargo, la manera en que se mueve el proceso depende de las leyes y los procedimientos estatales establecidos para las escrituras de fideicomiso.
Hipoteca vs Escritura de Fideicomiso
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre una hipoteca y una escritura de fideicomiso? Una hipoteca es un documento legal en el que un prestatario pone su propiedad como garantía o garantía del préstamo. Es este documento el que permite a un prestamista ejecutar la ejecución hipotecaria de la propiedad si el prestatario no cumple con los pagos del préstamo o incumple los términos del préstamo. Una escritura de fideicomiso también tiene una propiedad para garantizar el pago del préstamo. Sin embargo, una escritura de fideicomiso implica un contrato de préstamo entre un fideicomitente (prestatario), un beneficiario (prestamista) y un tercero que se conoce como fideicomisario.
Si el prestatario incumple, una hipoteca pasa por un proceso de ejecución hipotecaria judicial antes de que el prestamista pueda ejecutar la propiedad. Por el contrario, este proceso largo y costoso se puede evitar en una escritura de fideicomiso. El fideicomisario subasta la propiedad para que el beneficiario pueda recuperar el valor de la garantía más rápidamente evitando costosos honorarios legales.
